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つみたてNISA(積立NISA)の始め方【超初心者向け】

更新日:

つみたてNISAの始め方
投資初心者
つみたてNISAを始めてみたいけど、どうやって始めればいいんだろう?よくわからない。つみたてNISAのはじめ方についてイチから詳しく教えてください。

こういった疑問に答えます。

つみたてNISA(積立NISA)を始めたい!と思っても、具体的にどうやって始めればいいのかよくわからない人も多いのではないでしょうか?

この記事ではつみたてNISAの始め方を詳しく解説していきます。きっと、つみたてNISAの始め方の流れがつかめるはず!

簡単にご紹介すると以下のような流れになります。

  1. 証券会社でつみたてNISA用の口座を開設する
  2. つみたてNISAで運用する投資信託を選ぶ
  3. つみたてNISAの積立設定をする

ぜひ、この記事参考にしてつみたてNISAの第一歩を踏み出してみてくださいね。

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つみたてNISA(積立NISA)の始め方の流れ

つみたてNISAの始め方の流れを紹介する前に、つみたてNISAについて詳しく知りたい方は下の「つみたてNISAって何?」のバーをクリックして、つみたてNISAの概要をつかんでみてください。

つみたてNISAって何?

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAとは、毎月コツコツ長期で積み立てるのが目的の制度です。

通常、株や投資信託などの投資で利益を得た場合、通常だと利益の20%ぐらいが所得税、住民税として徴収されます。

しかしNISA口座で運用していると、この税金として取られる20%が0%になり、利益がでても税金は一切かかりません。

通常のNISAは年間120万まで5年間非課税ですが、つみたてNISAの場合は1年間に40万までの投資に対する利益が20年間非課税になります。

投資する側にとってはメリットの大きい制度です。

もっと詳しく知りたい方は「積立nisaをわかりやすく解説【基礎知識】」の記事内で解説していますので、参考にしてみてくださいね。

また始める前にはつみたてNISAのデメリット「つみたてNISA(積立NISA)の7つのデメリットと注意点をわかりやすく解説【始める前に確認必須】」も確認しておきましょう。

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つみたてNISA(積立NISA)の始め方の流れ

つみたてNISAを始める手順を簡単にまとめると以下になります。

  1. つみたてNISAの口座開設する
  2. つみたてNISAで運用する投資信託を選ぶ
  3. つみたてNISAの積立設定をする

それでは1つ1つ詳しく解説したいと思います。

つみたてNISA(積立NISA)の始め方1:証券会社でつみたてNISA用の口座を開設

つみたてNISAを活用して投資をはじめるには、証券会社や銀行に自分名義の「つみたてNISA専用の口座」を開設する必要があります。

もし通常の証券会社に口座をもっていない場合には、通常の証券会社の口座を開設してから「つみたてNISAの口座」の申請を行います。

また、「つみたてNISA」の口座と何もついていない普通の「NISA」の口座では口座が違うので、口座開設申込みの時には注意しましょう。

NISAは年間の限度額が決まっているので1人1口座しかつくれません。

他の証券会社でNISAの口座を作っていないかを税務署が照会する必要があるため、普通の証券会社の口座をつくるよりも時間がかかります。

しゅふ
私の場合、普通の証券口座を開設した後につみたてNISAの口座の申込みしたけど、口座開設完了まで20日くらいかかったよ

つみたてNISAを始めるか迷っている方は先に口座だけ作っておくといいかもしれませんね。

つみたてNISA(積立NISA)におすすめの証券会社

楽天証券

つみたてNISAを始める時におすすめの証券会社は、 楽天証券 です。

なぜかといいますと楽天証券では 楽天カード を使ってつみたてNISAで積立することができます。

しかも楽天カードで積立した分にも1%のポイントがつくのです。

しゅふ
これってすごくお得だと思いませんか!?

つまり、投資した時点で利益が1%上乗せされているのと同じことです。これは利用しない手はありませんよ。

その他に 楽天証券 では、楽天ポイントを使ってつみたてNISAで積立することもできるので、元手0円でつみたてNISAを始めることもできるのです。

これからつみたてNISAを始めようという人は、ぜひぜひ 楽天証券 で楽天カードを使ってつみたてNISAをしてみましょう。

しゅふ
私はSBI証券でつみたてNISAをしていたけど、楽天カードで積立できるようになったことで、つみたてNISAの口座を楽天証券に変えたよ。
\楽天カードで投資信託が買える/

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口座開設費・維持費はかかりません

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つみたてNISA(積立NISA)の始め方2:投資信託を選ぶ

投資信託の選び方

つみたてNISA用の口座開設が完了したら、次はつみたてNISAで運用する投資信託を選びます。

つみたてNISAで運用できるのは投資信託だけです。

その投資信託の中でも、つみたてNISAで選べるのはある一定の条件をクリアした投資信託だけです。

条件というのは下記のようになっています。

  • 投資信託の購入に手数料がかからないもの
  • 信託報酬は一定水準以下に限定されている
  • 信託契約期間が無期限または20年以上であること
  • 毎月分配でないこと

このように手数料など無駄なコストがあまりかからなくて、長期間運用できる投資信託のみ採用されています。

しゅふ
このように条件をクリアした投資信託の中から選ぶので、どの投資信託を選んでも安心して投資できますよ〜!

つみたてNISA(積立NISA)におすすめの投資信託

しかし、具体的に投資信託名で知りたいという方のために、つみたてNISAでおすすめの投資信託を3つご紹介します。

  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
    全世界の株式に投資する。有名なETFのVTというものに投資している
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
    全世界に投資する。手数料が安い
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
    米国の株式に投資する。有名なETFのVTIというものに投資している

上記を選んだ理由は手数料が低い、全世界株式か米国株式だからです。

この3つは色々な人がおすすめしている商品なので信頼しても大丈夫だと思いますよ。

つみたてNISAの投資信託の選び方については「つみたてNISAのおすすめ銘柄・ファンド5選と商品の選び方5つのポイント」の記事でも詳しく解説していますので、よかったらご覧ください。

つみたてNISAの銘柄の選び方
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私も実際に「楽天・全米株式インデックス・ファンド」と「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」はつみたてNISAで積立しています。

しゅふ
つみたてNISAで投資できる投資信託なら、どの投資信託を選んでもハズレはないと思うので、自分の感覚で選んでいいと思いますよ〜

FUND DRESSでつみたてNISA(積立NISA)のファンドを選ぶ

ファンドドレス FUND DRESS

カブドットコム証券 ではファンドドレスというドレスを選ぶとおすすめのつみたてNISAの銘柄を選んでくれるサービスがあります。

つみたてNISAでどの銘柄を選べばいいのかわからないという方や、どんな銘柄を選んでくれるんだろう?と少し興味を持った方などもおもしろいので一度やってみるといいですよ。

ドレスを選んで
\つみたてNISAの銘柄選んでみよう!/

カブドットコム証券 つみたてNISA

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つみたてNISAの口座も開設できて、つみたてNISAで資産運用する投資信託も決めたら、後はつみたてNISAで積立設定するだけです。

つみたてNISAの積立設定方法は、証券会社によって違います。

SBI証券 のつみたてNISAの設定については「積立NISAの買い方【SBI証券】」の記事内でご紹介していますので参考にしてみてください。

楽天証券 の積立NISAの積立設定のやり方は「【楽天証券】つみたてNISAの買い方/積立設定方法」で詳しく解説していますので、よかったらご覧ください。

また 楽天証券 ではつみたてNISAでも楽天ポイントを使って投資信託を購入することができます。「【楽天証券】楽天ポイントを使ってつみたてNISAで積立する方法」で詳しく解説していますので、楽天ポイントを使って投資をしたい方は見てみてくださいね。

しゅふ
投資信託の購入に慣れていない方は、つみたてNISAの投資信託の積立設定は迷うかもしれませんが、1度設定すればあとは何もしなくていいので、がんばって設定してみましょう!

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つみたてNISA(積立NISA)の始め方【超初心者向け】のまとめ

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAを始めることは少し手間もかかりますし、自分でやることが増えますので、少し面倒かもしれません。面倒な人は ウェルスナビ THEO などの、入金するだけで自動で資産運用できるロボアドバイザーがおすすめです。

とはいえ、つみたてNISAは手数料も安いですし、利益に対しての税金もゼロとなり、いいことづくしなので少しでもオトクに資産運用したい人は、ぜひつみたてNISAを始めてみましょう。

そして、つみたてNISAを始めるなら圧倒的に 楽天証券 がおすすめです。

楽天証券だと 楽天カード でつみたてNISAを積立すると1%の楽天ポイントがもらえるため、本当におトクです。

投資するだけで利益が1%上乗せされることと同じようなものなので、これからつみたてNISAを始めるなら楽天証券がおすすめですよ。

ぜひ、 楽天証券 でつみたてNISAを始めて、将来への資産をコツコツと増やしていきましょう!

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