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積立NISA(つみたてNISA)の利回りまとめ【20年後の利益をシミュレーション】

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つみたてNISA
投資初心者
つみたてNISAの利回りを知りたい。積立NISAで20年間積立するとどのくらい利益がでて儲かるんだろう?シミュレーション結果を知りたいな

こういった疑問に答えます。

積立NISAを始める時には、将来どのくらい儲かるか気になりますよね。

今回は積立NISAで利用できる投資信託の平均利回りを調べて、それを元に20年後の利益をシミュレーションしました。

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積立NISAの平均利回りは?どのくらい儲かるの?

積立NISAで買える投資信託の種類

しゅふ
積立NISAで買える投資信託には種類があるので、投資信託の種類から説明します。

積立NISAで買える投資信託にはインデックスファンドとアクディブファンドの2種類があります。

  • インデックスファンド:株式指標(インデックス)と同じような値動きをするように作られた投資信託
  • アクティブ:ファンドマネージャーが株式指標以上の運用成績を目指すもの

投資初心者の方でしたら、市場平均点を狙うインデックスファンドの方がおすすめです。

インデックスファンドの方が信託報酬も安いですし長期運用には向いているので、このページではインデックスファンドを中心に話を進めていきます。

インデックスファンドの中でも「資産クラス」と呼ばれるもので地域によって種類が別れています。

資産クラス別に分けると以下のようになります。

資産クラス 説明 連動する株価指数
国内株式 日本の株式 TOPIX
日経平均株価
JPX日経インデックス400
全世界株式 全世界の株式 MSCI ACWI Index
FTSE Global All Cap Index
先進国株式 先進国の株式 MSCI World Index
(MSCIコクサイ・インデックス)
FTSE Developed All Cap Index
米国株式 米国の株式 S&P500
CRSP U.S. Total Market Index
新興国株式 新興国の株式 MSCI Emerging Markets Index
FTSE Emerging Index
FTSE RAFI Emerging Index
バランス型 複数の指標に連動 -

参考 つみたてNISAの対象商品

株価指数とは

株価指数とは個々の株価を一定の計算方法で総合し、数値化したものをいいます。

日経平均とかNYダウとかも株価指数です。

積立NISAの過去20年間の平均利回り

上記の資産クラス別に平均利回りをまとめました。

株価指数は使われている投資信託が多い指数をピックアップしています。

しゅふ
バランス型は複数の株価指数に連動していて利回りをだすのは難しいので除外しています。
資産クラス 連動する株価指数 20年間
リターン
平均信託報酬率 平均利回り
国内株式 TOPIX 2.8% 0.27% 2.53%
全世界株式 FTSE Global All Cap Index 5.7% 0.36% 5.34%
先進国株式 MSCI World Index
(MSCIコクサイ・インデックス)
5.3% 0.36% 4.94%
米国株式 S&P500 6.0% 0.36% 5.64%
新興国株式 MSCI Emerging Markets Index 8.4% 0.36% 8.04%

連動する株価指数のリンクをクリックすると現在のリターンが確認できますので、よかったら見てみてくださいね。

連動する株価指数はmyIndexを参考にし、平均信託報酬は金融庁の導入直前!「つみたてNISA」の制度説明という資料から引用しました。

平均利回りだけみると、新興国株式がリターンが高いですが、その分新興国はリスクも高いのであまりおすすめしません。

しゅふ
全世界・先進国・米国のあたりが、リターンも期待できて安定もしているのでおすすめです

平均利回りで運用した時の20年後にどのくらい儲かる?

平均利回りで運用した時の20年後にどのくらい儲かるかを計算してみました。

積立金額別にまとめていますので、参考にしてみてくださいね。

積立NISAで毎月1万円積立した時の20年後の利益

積立NISAで毎月1万円積立すると、20年後の総合計投資額は240万円になります。

資産クラス 平均利回り 最終資産 利益
国内株式 2.53% 3,116,691円 716,6991円
全世界株式 5.34% 4,232,750円 1,832,750円
先進国株式 4.94% 4,048,518円 1,648,518円
米国株式 5.64% 4,377,280円 1,977,280円
新興国株式 8.04% 5,757,169円 3,357,169円

積立NISAで毎月2万円積立した時の20年後の利益

積立NISAで毎月2万円積立すると、20年後の総合計投資額は480万円になります。

資産クラス 平均利回り 最終資産 利益
国内株式 2.53% 6,233,533円 1,433,533円
全世界株式 5.34% 8,465,693円 3,665,693円
先進国株式 4.94% 8,097,240円 3,297,240円
米国株式 5.64% 8,754,718円 3,954,718円
新興国株式 8.04% 11,514,555円 6,714,555円

積立NISAで毎月3万円積立した時の20年後の利益

積立NISAで毎月3万円積立すると、20年後の総合計投資額は720万円になります。

資産クラス 平均利回り 最終資産 利益
国内株式 2.53% 9,350,378円 2,150,378円
全世界株式 5.34% 12,698,690円 5,498,690円
先進国株式 4.94% 12,145,933円 4,945,933円
米国株式 5.64% 13,132,168円 5,932,168円
新興国株式 8.04% 17,271,880円 10,071,880円

積立NISAで毎月33,333万円積立した時の20年後の利益

積立NISAで毎月33,333円積立すると、20年後の総合計投資額は約800万円になります。

資産クラス 平均利回り 最終資産 利益
国内株式 2.53% 10,389,220円 2,389,300円
全世界株式 5.34% 14,109,521円 6,109,601円
先進国株式 4.94% 13,495,395円 5,495,475円
米国株式 5.64% 14,591,170円 6,591,250円
新興国株式 8.04% 19,190,879円 11,190,959円

やはり、月々の積立金額が大きいほど最終的な利益は増えますね。

しゅふ
資産を増やしたければ、年間の投資上限の40万ギリギリまでの投資がおすすめ!

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まとめ:積立NISAで20年間運用すればかなりの利益が見込める。いますぐ始めよう!

つみたてNISA

積立NISAで採用されている投資信託の20年間の平均利回りをまとめると以下になります。

  • 国内株式:2.53%
  • 全世界株式:5.34%
  • 先進国株式:4.94%
  • 米国株式:5.64%
  • 新興国株式:8.04%

平均利回りは日本への投資が1番リターンが低くて、新興国が1番高いという結果になっています。

とはいえ、新興国は不安定なので投資をするにはちょっとリスクが高いのかなーと思います。

しゅふ
おすすめは1つの投資信託でまるっと全世界に投資できる全世界株式です!

全世界への投資でしたら安定もしていますし、ある程度のリターンも見込めるので長期投資に向いていると思います。

もしまだ積立NISAを始めていないのであれば、積立NISAの口座は 楽天証券 がおすすめです。

楽天証券でしたら 楽天カード で投資信託を購入することができ、投資信託を購入しても購入金額の1%の楽天ポイントをもらうことができます。

これはリターンが1%増えるのと同じことですから、非常にお得です。

私もこの制度が始まってからSBI証券から 楽天証券 に積立NISAの口座を変更しました。

口座開設は少し面倒かもしれませんが、ノーリスクでリターンを増やせるのだから、これを利用しないともったいないです!

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楽天証券と他の証券会社の比較はこちらの記事を参考にしてみてください。

参考 【つみたてNISA】証券会社を比較

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