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資産運用の初心者が100万投資するなら?【実体験からおすすめを紹介】

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100万円から始める投資
投資初心者
資産運用の初心者だけど100万を投資してみたい。100万円でできるおすすめの資産運用はなんだろう?資産運用の初心者におすすめの100万円投資方法を教えてください。

こういった疑問に答えます。

私は2018年に資産運用を始めまして、今では300万円くらいを資産運用にまわしています。

資産運用の歴は少ないですが、この1年間色々な資産運用に挑戦してみましたので、今回は実体験をふまえて、資産運用初心者が100万円投資するとした時のおすすめの資産運用をご紹介します。

資産運用の初心者におすすめの100万円の資産運用方法は以下になります。

  • フォリオ :入金するだけで自動で資産運用してくれる
  • オーナーズブック :分配金がもらえるので収入を増やすにはおすすめ
  • 投資信託:コストも安いし、まぁまぁ簡単に投資できる
  • 米国株:米国株は選べば配当金利回りよい企業も多いので、配当金生活を目指すならおすすめ

それでは詳しく解説していきましょう!

資産運用の初心者が100万円投資するなら?おすすめの投資サービス

「資産運用の初心者が100万円投資するなら?」という視点からおすすめの投資サービスをご紹介したいと思います。

その前に注意点として、100万円投資するとしたら、絶対に100万円一気に投資することはやめましょう。できれば数回にわけて投資を行います。

そして1つの投資先にすべての資金を投資するのではなく、色々な資産運用先に分散投資することをおすすめします。

資産運用初心者の100万の投資先1:フォリオのおまかせ投資

フォリオのおまかせ投資

フォリオのまとめ

  • 入金するだけで自動で資産運用できるので簡単
  • 世界に分散投資される
  • 最低投資金額は10万円から
  • 手数料は1%
  • 元本割れの可能性がある

フォリオ のおまかせ投資とは、プロフェッショナルな資産運用をすべて自動でおこなえるサービスです。

いくつかの質問に答えることで、ライフステージや金銭的余力に応じて一人ひとりに合わせた運用プランを提案してくれます。

フォリオでは自動で世界に分散投資し、金融資産も分散してくれるので、自分で分散することは考えなくてもいいところも楽でいいですよ。リバランスも自動で行ってくれます。

こちらとしては入金するだけなので、投資を経験したことない人でも簡単に資産運用が始められます。

資産運用に手間をかけたくない人にはおすすめの資産運用サービスです。

\入金するだけで資産運用できる/

FOLIO

資産運用初心者の100万の投資先2:オーナーズブック

オーナーズブック

オーナーズブックのまとめ

  • 分配金が3ヶ月に1回もらえるので収入を増やしたい人にはおすすめ
  • 投資すればやることがないので楽
  • 最低投資金額は1万円から
  • 人気が高いので投資案件に投資するのがむずかしい時が多い
  • 手数料はかからない
  • 貸倒れの可能性がある

オーナーズブック とは「お金を借りたい会社」と「投資したい人」をインターネットを通じて結びつけるサービスです。

オーナーズブックでお金を預けて投資すると利回り4.5%くらいの分配金がもらえるのでちょっとしたお小遣い稼ぎになります。オーナーズブックの分配金実績は「オーナーズブックの分配金の実績【利回り4.5%くらい】」の記事でまとめていますので参考にしてください。

ソーシャルレンディングは毎月分配金がもらえるのでうれしくなりますが、貸している会社が万が一倒産とかになると資金が回収できなくなり、預けたお金が戻ってこないということになるので、信頼できる会社で投資することがとても大切です。

オーナーズブック は、全ての投資案件に不動産担保がついていますし、運営会社が黒字経営で、ソーシャルレンディングの会社で1番安全で信頼できる会社なので、安心して投資することができますよ。

オーナーズブックのデメリットといえば、人気がありすぎで案件募集の募集時間にアプリやサイトにはりついて応募しないと投資することが難しい点です。なかなか投資できないという状況の時が多いです。言い換えれば、それだけオーナーズブックは人気があるということですね。安心感がありますので、オーナーズブックで投資する人も多いのでしょう。

とはいえ、たまに大型案件で10億以上の募集が行われる場合もあり、そういう時は簡単に応募できますので、そういう案件に応募するのも手だと思います。

\黒字経営・担保設定で安心できる投資/

OwnersBook

資産運用初心者の100万の投資先3:投資信託

投資信託とは

投資信託のまとめ

  • 100円から始められる
  • 銘柄が色々あるので、自分で資産運用したい人にはおすすめ
  • 自分でやることが多いので、手間をかけたくない人には不向き
  • 選べば手数料が0.1%台の銘柄もあり、資産運用のコストが安い
  • 元本割れの可能性がある

投資信託は、証券会社で口座開設し、自分で投資する投資信託を選び、自分で投資信託を購入します。

前述の フォリオ オーナーズブック と比べると自分でやることは多いです。しかし、自分でポートフォリオ(資産の配分)を考えたり、自分で色々考えながら資産運用したい人には楽しいと思います。

それに、手数料の安い投資信託を選べば、手数料があまりかからないでしょう。手数料が0.1%台の投資信託などもあります。

できるだけ、資産運用でコストをかけたくない人にはおすすめです。

投資信託には、1つの投資信託で複数の金融資産に投資できるバランス型の銘柄もありますので、そういうのを選べばリバランスの心配もしなくていいので、割と簡単に投資できるのかなと思います。

投資信託の銘柄の選び方については「投資信託の銘柄の選び方【初心者向け】」の記事で詳しく解説していますので、参考にしてみてくださいね。

投資信託の購入でおすすめの証券会社は 楽天証券 です。

楽天証券は、積立の場合 楽天カード で投資信託を購入でき、ポイントも1%つくからです。

投資信託の購入で1%のポイントがもらえるということは、利益が1%上乗せされるのと同じことでとってもお得ですよ。どのくらいお得なのかは「【楽天証券】楽天カードで投資信託を積立すると【年間6,000円オトク】」の記事で解説していますので、よかったらご覧ください。

\楽天カードで投資信託が買える/

楽天証券

口座開設費・維持費はかかりません

資産運用初心者の100万の投資先4:米国株

米国株のまとめ

  • 配当利回りの高い銘柄が多い(利回り〜8%とかもある)
  • 自分で投資する会社を選ぶので、自分で資産運用したい人にはおすすめ
  • 自分でやることが多いので、手間をかけたくない人には不向き
  • 配当金生活をしたいなら米国株がおすすめ
  • 手数料負けしないために1,111ドル以上の資金が必要
  • 元本割れの可能性がある

米国企業は株主還元を重視し、利益を積極的に配当に回すため、配当利回りの高い銘柄が多いところが魅力的です。そして連続増配の年数が長い企業も多いのも安心感があります。

大型で業績が安定した優良株が多いので、日本株に投資するよりも安心して投資することができます。

米国株と日本株の比較

引用: マネックス証券 より

上記のグラフは、1993年末=100とした場合の、2017年7月末までの米国株(NYダウ)と日本株(日経平均)の株価推移になります。

米国株(NYダウ)が約6倍近く値上がりしているのに対して日本株(日経平均)はほぼ変化なしという状況です。米国株(NYダウ)は暴落を経験しても時間とともに回復し、着実に上昇が継続しています。

過去がそうだったように、これから暴落が起こったとしても、「米国株ならきっと回復して、今まで以上の株価上昇をしてくれるはず!」という信頼感でガチホしていられると思います。

それに米国株は配当金がもらえますので、暴落中も配当金を心の支えにして回復するのを待てると思っています。

気をつけるのは、1つの企業に全部投資しないことですね。100万あれば9社くらいに分散投資した方が、株価が下落した時のダメージを低くできると思います。

米国株投資でおすすめの証券会社は SBI証券 です、なぜなら一番手数料を安く投資できるのはSBI証券だからです。

米国株投資では

  • 為替手数料
  • 売買手数料(最低5.4ドルくらい)

の2種類がかかります。

売買手数料は、どの証券会社でもかわらないのですが、為替手数料は SBI証券 が一番安くなります。SBI住信ネット銀行で米ドルに両替してSBI証券に振替する方法をとると為替手数料が1ドル0.04円となり、他の証券会社と比べても1番安く両替ができます。

米国株投資をするなら、 SBI証券 が圧倒的におすすめです。

米国株ならSBI証券が
\手数料が安くておすすめ/

資産運用の初心者が100万円投資する時のポイント

資産運用の初心者が100万円投資する時の守るべきポイントは下記のとおり。

  • 分散する
  • 積立する
  • 長期で運用する
しゅふ
投資で資産を増やしたいのであれば、この3つは絶対に守りましょう!

1つ目は分散投資をして、色々な金融資産に、色々な地域に分散しましょうということです。幅広い金融商品に分散投資し、バランスを保ちながら堅実な運用を心がけることが大切です。

そのため、1つの資産運用サービスに投資するのではなく、複数に分けて投資することをおすすめします。もしくは、複数銘柄に分けて投資を行います。

2つ目は、一気に投資をせず複数回に分けて積立投資をすることです。一度に投資してしまうとタイミング次第では購入直後に株価が下がり、長期的に資産がマイナスになってしまう場合があります。そのため積立投資をして、買い付け時期をずらすことで購入単価を下げタイミングの悪さを軽減するのです。

100万円一気に投資するのではなく、複数回にわけて投資するタイミングをずらすと損する可能性が低くなると思いますよ。

3つ目は長期投資をするということです。資産運用というのは、長期で持てばもつほど損をしないようになっています。保有期間20年以上の場合は元本割れの人はいないという結果もでています。

時間を見方にして長期に渡って投資をしていくようにしましょう。

詳しくは「投資初心者のための資産を増やす投資の3原則|守りの資産運用」で解説していますので、よかったらご覧ください。

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資産運用の初心者が100万投資するなら?【実体験からおすすめを紹介】のまとめ

100万円から始める投資

資産運用の初心者におすすめの100万円の資産運用方法をまとめると以下になります。

  • フォリオ :入金するだけで自動で資産運用してくれる
  • オーナーズブック :分配金がもらえるので収入を増やすにはおすすめ
  • 投資信託:コストも安いし、まぁまぁ簡単に投資できる
  • 米国株:米国株は選べば配当金利回りよい企業も多いので、配当金生活を目指すならおすすめ

自分の好みに合わせて資産運用方法を選ぶといいと思いますよ。

そして大事なのは「分散・積立・長期」での投資をするということです。

自分が一生懸命働いて稼いだお金ですので、無駄にはしなくないですよね?

無駄にしないためにも、「分散・積立・長期」での投資をすることは心がけましょう。

短期間でみるのではなく、長期間で自分の資産を増やしていくという考えでいることが大切です。

ぜひ、100万円で資産運用の第一歩を踏み出してみてくださいね!

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