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iDeCo(イデコ)

老後のお金が不安な人はiDeCo(イデコ)を始めよう【お得すぎ】

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iDeCo(イデコ)
投資初心者
老後のお金が不安。ちゃんと老後に向けて貯金できるかしら?年金だけじゃ不安だし、何かいい方法はないの?

そんな方へ向けてかいています。

アクサ生命保険株式会社が20代から50代の男女800名(各世代200名)を対象に調査したところ、77%の人が将来について不安を感じていると答えています。

また40代の人に将来の日本について不安に感じることを複数回答で聞いたところ、「公的年金の引き下げ」が60.5%もいました。

少子化、高齢化、年金問題など国だけを頼りにしていては不安ですよね!

自分の身は自分で守る!ということで、資産運用を始めて老後のお金は自分で作りましょう。

老後のお金を自分で作る方法としては「iDeCo(イデコ)」が最適です。

iDeCo(イデコ)とは自分で作る年金制度のこと。

しかし、どうやって始めたらいいのかよくわかりませんよね?

そんなわけで、今回は老後のお金が不安な人におすすめのイデコのメリットや始め方などiDeCo(イデコ)について徹底解説いたします。

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  • Funds :利回り1.5%〜6%くらいで分配金がもらえます。1円から投資できますので、少額からの投資をしたい人向き。
  • オーナーズブック :3ヶ月に1回分配金がもらえるので収入を増やしたい人におすすめ。1万円から投資でき、利回り4〜5%くらい。

老後のお金が不安な人に最適!イデコのメリット

メリット1:節税できる

iDeCoの節税

イデコの掛けたお金がすべて所得控除になります。

所得税、住民税が削減できるのでとてもお得です。

掛金が毎月1万円とすると年間で2.4万円税金が軽減されます。

自分がどのくらい節税できるかはイデコの公式サイトでシュミレーションできますので、興味のある方はやってみてくださいね!

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メリット2:運用で得た利益の税金が0%になる

iDeCoだと税金がかからない

イデコでは運用で得た利益に税金がかからないというメリットもあります。

通常、運用で得た利益に対して20%くらいの税金がかかるのですが、イデコなら非課税となり税金は取られません

20%の違いというのは大きいので、利用しない手はありません!!

メリット3:受け取るとき公的年金等控除・退職所得控除の対象

イデコは受取方法を選択することができます。

「年金」として受け取るのか、「一時金」の形式で受け取るのかを選ぶことができます。

どちらも控除されるので、税金面で有利になります。

まさに老後のお金が不安な人にはうれしい制度ですね。

老後のお金が不安な人に最適!イデコのデメリット

デメリット1:60歳までお金が引き出せない

イデコは60歳までお金が引き出せません。

途中で解約することもできません。

60歳まで引き出せないため、途中で家族が病気になろうと、自分が病気になろうと、教育費が必要になったとしても、家を購入したとしても使えないわけです。

60歳まで絶対生きているという保証もないわけで、私はこれがどうも引っかかってイデコを始める気になりませんでした。

しかし「お金は寝かせて増やしなさい」を読んで、資産を売りたくなった時に売らずに我慢する方法としてイデコを活用する。イデコは60歳まで解約できないので、強制的に積立とバイ&ホールドが継続できる仕組みとして活用できると書いてあって、ハッとしました。

そうか!強制的に長期運用するためにイデコは利用すればいいんだ!って。

60歳までお金が引き出せないということは、デメリットでもありますが長期運用できるという点ではメリットにもなりますよ。

しかし、イデコで投資するお金は本当に老後だけでしか使わないお金だけにしましょうね。

デメリット2:口座開設と毎月の運用手数料がかかる

iDeCoの手数料の種類

イデコの口座開設では2,777円かかり、毎月の運用手数料が積立を行う場合は167円、積立しない場合は64円かかります。

毎月の運用手数料は銀行によってはもっと高い場合もあります。

イデコは長期にわたって運用を行うので、なるべく手数料は低い証券会社を選ぶようにしましょう。

ネット証券会社のSBI証券 楽天証券 マネックス証券 の中から選べば口座開設と毎月の運用手数料は最低金額ですみますよ。

老後のお金が不安な人のためのイデコの基礎知識

イデコの加入資格

日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば、原則誰でも始めることが可能です。

イデコはいくらから始められる?

職業によって掛金額が違います。

職業 金額
自営業 月額68,000円
専業主婦 月額23,000円
公務員 月額12,000円
サラリーマン 企業年金あり 月額20,000円か月額12,000円
企業年金なし 月額23,000円

自営業者は厚生年金がない分、上限金額が高いですね!

サラリーマンの人は、条件により上限金額が違ってきますので、ちゃんとした金額が知りたい人にはイデコの公式サイトにあるカンタン加入診断 がおすすめです。

イデコのお金はどうやってもらえる?

イデコの受け取り方には3種類あります。

  • 一時金 → 一括でもらう方法
  • 年金 → 分割してもらう
  • 年金と一時金の両方 → ○歳までは分割でもらい、○歳になったら残りを一括で受け取るなど。

受け取り方はいろいろあるようです。

退職金との兼ね合いなどで、自分に有利な受け取り方を選択したほうがいいですね。

老後のお金が不安な人向け イデコの始め方

イデコの始め方1:口座開設する

SBI証券 楽天証券 マネックス証券 の中から選べばそんなに差はないはずです。

おすすめはSBI証券 です。

口座開設と毎月の運用手数料はネット証券会社内でどれも差がないのですが、SBI証券は手数料が安い投資信託が揃っています。

イデコは長期にわたって運用を行うので、なるべく手数料をかけないことが大切です。

すべてにおいて手数料の安さを重要視するのであればSBI証券 で口座開設がおすすめです。

SBI証券のイデコの口座開設については「【イデコ】SBI証券でiDeCoの口座開設の流れ【始め方】」の記事で詳しく解説していますので参考にしてみてくださいね。

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イデコの始め方2:何に投資するか選ぶ

手数料は安く!

口座開設がすんだら、次は投資する商品を選びます。

ここでも、重要なのは手数料が安いものを選ぶということです。

イデコは長期にわたって運用を行うので、なるべく手数料をかけないことを心がけて選びましょう。

おすすめはSBI証券 のイデコ商品ラインナップにあるeMAXIS Slimシリーズです。
eMAXIS Slimシリーズは手数料の安さにこだわった商品らしいので、手数料の安さが大切なイデコではピッタリの商品です。

どの投資信託にしようか迷っている方はeMAXIS Slimシリーズを選ぶことをおすすめします。

もっと詳しくイデコの商品の選び方について知りたい方は「iDeCoの商品の選び方【おすすめの銘柄も紹介】」の記事を参考にしてみてください。

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イデコの始め方3:投資する

口座開設して、運用する投資信託を選んだら、実際に投資を行います。

投資のやり方を書きたいところですが、まだ私はイデコを申し込んでいる最中ですので、実際に投資出来る状態になりましたら追記したいと思います。

老後のお金が不安な人はiDeCo(イデコ)を始めよう【お得すぎ】のまとめ

iDeCo(イデコ)

イデコのメリット

  • 節税できる
  • 投資で得た利益に税金がかからない
  • 受け取るときも税金面で優遇されている

このように、イデコは税金面でとても有利な制度になっていますので、投資をしたいと思っている人は利用しない手はありません。

ただし、60歳までは引き出せないというデメリットがありますので、60歳まで絶対に使わないといえるだけの金額のみを投資するようにしましょう!

イデコで投資したおかげで、お金がなくて借金しちゃったとかになっては元も子もありませんしね。

長期投資のメリット

上記はつみたてNISA早わかりガイドブックに掲載されていたグラフです。

このグラフを見てみると、保有期間5年の場合は元本割れが一定数いますが、保有期間20年の場合には元本割れの人はいません。

このように長期で持てばもつほど元本割れする可能性が低くなる傾向があります

イデコでは60歳まで引き出すことはできないため、強制的に長期運用することになるため、きっと受け取るときには資産が増えているでしょう。

老後のお金が不安な人は、イデコでお金を貯めてみましょう。

そうすることで、きっと貯めた以上の資産を受け取ることができ、老後のお金の不安も軽くなると思います!

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