iDeCoのデメリットは？メリットと合わせて徹底解説

こういった疑問に答えます。

イデコのデメリットは簡単にいうと、下記の3点です。

中でもiDeCoでは60歳までは投資した資金が引き出せないというのは、かなり重要なデメリットだと思います。

しかしiDeCoのデメリットも上手に使えばメリットに大変身できます！！記事内で詳しく説明しますね。

iDeCoは上手に使えばオトクに資産運用ができますので、この記事でiDeCoのデメリットとメリットをしっかり理解して、賢くiDeCoで資産運用していきましょう。

iDeCoのデメリット

iDeCoのデメリットは下記の3点です。

それでは、1つ1つ詳しく解説していきます。

iDeCoのデメリット1：60歳までお金が引き出せない

iDeCoは60歳までお金が引き出せません。途中で解約することもできません。

60歳まで引き出せないため、途中で家族が病気になろうと、自分が病気になろうと、教育費が必要になったとしても、家を購入したとしても使えないわけです。

60歳まで絶対生きているという保証もないわけで、かなり大きなiDeCoのデメリットだと思います。

しかし「お金は寝かせて増やしなさい」という資産運用の本を読んだ時に、資産を売りたくなった時に売らずに我慢する方法としてiDeCoを活用する。iDeCoは60歳まで解約できないので、強制的に積立とバイ＆ホールドが継続できる仕組みとして活用できると書いてあって、ハッとしました。

そうか！強制的に長期運用するためにiDeCoは利用すればいいんだ！って。

60歳までお金が引き出せないということはデメリットでもありますが、強制的に長期運用できるという点ではメリットにもなりますよ。

資産運用で儲かるためには長期で運用をすることが大切です。どうして大切なのかは「長期投資を徹底解説【資産運用の初心者向け】」で解説していますので、参考にしてみてくださいね。

長期運用が大切とわかっていても、人の意思というものは弱いもので、下落相場になって評価額が下がってくると「損したくない！」という気持ちがでてきて、ついつい売却してしまったりするものです。（私も経験ありです。）

そういう意思の弱さを「60歳まで引き出せない」というルールで突破する。こういうiDeCoの使い方はアリだと思いますよ。

とはいえ、60歳まで引き出せませんので、イデコで投資するお金は本当に老後だけでしか使わないお金だけにしましょうね。

iDeCoのデメリット2：口座開設と毎月の運用手数料がかかる

イデコの口座開設では2,777円かかり、毎月の運用手数料が積立を行う場合は167円、積立しない場合は64円かかります。

毎月の運用手数料は銀行によってはもっと高い場合もあります。

イデコは長期にわたって運用を行うので、数百円の違いでも20年、30年と積み重なってくると結構な差がでてきますので、なるべく手数料は低い証券会社を選ぶようにしましょう。

私のおすすめの証券会社はSBI証券 です。

SBI証券のセレクトプランは、口座開設時の口座管理料、毎月の口座管理料も最低ですし、信託報酬の低い投資信託が揃っていますので、手数料を抑えるには最適な証券会社ですよ。

詳しくは「iDeCoのおすすめ金融機関は？【結論→SBI証券です】」の記事で解説していますので、参考にしてみてくださいね。

iDeCoのデメリット3：自分で資産運用しなくてはならない

iDeCoでは、資産運用する商品を自分で選ばなくてはなりませんし、リバランスというポートフォリオの調整などを自分でしなくてはなならないので、ちょっと手間がかかります。

資産運用をしたことない人にとっては、どれを選べばいいのかよくわからないですし、どうやってリバランスすればいいのだろう？と迷うかもしれません。

そのため、iDeCoを始める前に資産運用について勉強する必要が出てきますね。

あまり資産運用について勉強したくない人や、資産運用について勉強する時間のない忙しい人にとっては、この手間がデメリットになると思います。

しかし、資産運用する商品を選ぶのが面倒だったり、リバランスを自分でするのが面倒な人は、バランス型という投資信託を選べば手間がかかるというデメリットは解決します。

バランス型という投資信託は、1つの投資信託を購入するだけで、いくつかの金融資産に分散投資してくれ、リバランスも投資信託を運営している会社が行ってくれますので、こちらとしては1つの投資信託を購入するだけなので簡単です。

バランス型の投資信託でおすすめなのが、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）です。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、8つの資産に均等に分散投資します。

この投資信託を選ぶだけで、世界中の色々な資産に分散投資でき、なおかつ色々な国にも分散投資できます。

信託報酬率は0.17172％以内ということで、iDeCoの商品の中でも低コストのファンドです。

このeMAXIS Slim バランスに投資できる証券会社は、SBI証券 のセレクトプランです。

SBI証券は口座管理料も一番安いですし、手数料の安い投資信託が揃っていますので、iDeCoの口座にピッタリだと思いますよ。

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは以下の3つです。

iDeCoのメリット1：節税できる

イデコの掛けたお金がすべて所得控除になります。

所得税、住民税が削減できるのでとてもお得です。

年収300万円で毎月の掛金が1万円でも、年間で2万円くらいは違ってきますね。

iDeCoは60歳まで続きます。1年で2万円の節税でも、20年で40万円の節税、30年で60万円の節税となると考えると節税効果はかなり高いですよ！！

どのくらい節税できるのかは「iDeCoでどのくらいの節税になる？」という記事で、年収別で毎月の掛金ごとに、iDeCoでどのくらいの節税効果があるのかを解説していますので、よかったら参考にしてみてくださいね。

iDeCoのメリット2：運用で得た利益の税金が0％になる

イデコでは運用で得た利益に税金がかからないというメリットもあります。

通常、運用で得た利益に対して20％くらいの税金がかかるのですが、イデコなら非課税となり税金は取られません。

20%の違いというのは大きいので、利用しない手はありません！！

iDeCoのメリット3：受け取るとき公的年金等控除・退職所得控除の対象

iDeCoで運用した資産は60歳から70歳までの間に「年金」として受け取るのか、「一時金」の形式で受け取るのか、「一時金と年金を併用するのか」を選ぶことができます。

受け取る時には控除が受けられます。

どちらも控除されるので、税金面で有利になります。

年金として受け取る場合

年金として受け取る場合、65歳未満の場合は年間で受け取る金額が70万円以下の場合は税金はかかりません。

65歳以上の場合は年間で受け取る金額が120万円以下の場合は税金がかかりません。

年間に70万円以上（65歳以上の場合は120万以上）受け取りたい場合は、税金がかかりますが、公的年金等控除の対象となるので、そんなに税金はかからないと思っていてOK。

税金払いたくない人は年間の受取額を70万円以下（65歳以上の場合は120万以下）にすればいいと思います。

一時金として受け取る場合

一時金として受け取る場合は、掛金を払っていた期間が20年以上の場合は800万円＋70万×（掛金を払っていた年数-20）が退職所得控除となり税金がかかりません。

掛金を払っていた期間が20年以下の場合は、40万×掛金を払っていた期間が退職所得控除となり税金がかかりません。

iDeCoのデメリットは？メリットと合わせて徹底解説のまとめ

iDeCoにはデメリットが3つありますが、それぞれ対処方法があります。

iDeCoのメリットは、とにかく節税効果がすごい！ということです。

iDeCoにはデメリットもありますが、デメリットを踏まえた上で賢く使えば、節税もできてオトクに資産運用ができます。

ぜひみなさんもiDeCoを使って、オトクに資産運用してみましょう！